李美熹 SPACE


又一个WordPress站点

首页 >全部文章 > 正文内容
2017合规暨反洗钱宣传反洗钱动态-信诚人寿保险

一年即将结束,又到总结季,小编抢先一步献上今年反洗钱动态,请各位趁热查收哦~

第一部分 国际反洗钱监管态势1国际反洗钱监管趋势
联合国陆续通过各项反洗钱国际公约:1988年12月《联合国禁毒公约》,即国际社会第一个有关反洗钱监管的国际公约。1999年《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》,2000年《联合国打击跨国有组织犯罪公约》,2003年《联合国反腐败公约》,近年来陆续发布多项制裁决议。
20世纪80年代以来,联合国、FATF等国际组织制定了一系列反洗钱国际公约、法律法规和建议,逐步形成了完整的、多层次的反洗钱标准体系,并建立了跨国合作打击洗钱犯罪的工作机制。
为满足FATF建议要求,各国政府纷纷制定或修订反洗钱法律法规,“以风险为本”建立和完善反洗钱制度,调整和加强反洗钱监管。

2国际反洗钱制裁
反洗钱是国际反腐败的有效手段,也是维护金融稳定的重要举措。历年来,反洗钱高额处罚案例频现。

● 2009年,劳埃德银行因1995年至2007年间在英国和迪拜的机构通过“剥离”或修改客户名称、银行名称和地址等资料,使得这些汇款逃避美国相关代理行过滤系统的检查,被处以罚款3.5亿美元。
● 2009年,瑞士信贷银行因1990年至2006年利用美国清算网络,通过隐匿外国资产控制办公室(OFAC)制裁对象姓名或名称的方式,协助被制裁对象转移高达16亿美金的资产,其中绝大部分交易涉及伊朗、利比亚、古巴、和苏丹等被美制裁的国家,被处以罚款5.36亿美元孔龙震。
● 2010年,巴克莱银行因处理了古巴、苏丹和其他美国制裁国家向美国本土的汇款业务,被处以罚款2.98亿美元。
● 2010年,美联银行因在2005年至2007年发生的业务中,存在内部控制缺陷和违反“美国银行保密法”和“反洗钱合规要求”情况,被处以罚款1.6亿美元。
● 2011年,摩根大通银行因违反制裁合规要求望驿台,被处以罚款8830万美元。
● 2012年,荷兰国际银行因2002年-2007年间ING银行在处理交易信息时故意隐瞒、删除或篡改与被制裁国家相关的交易信息,导致2万多笔涉及伊朗、古巴、缅甸、苏丹、利比亚等国家的汇款或交易进入美国金融系统,总涉案金额高达16.5亿美金,被处以罚款6.19亿美元。
● 2012年,汇丰银行因美国参议院发布的340页报告中概括了汇丰银行在反洗钱工作上存在的主要七方面问题:反洗钱工作长期存在严重缺陷、与高风险的汇丰其他分支机构业务往来缺乏控制并涉嫌为墨西哥毒贩洗钱、故意规避境外资产控制办公室(OFAC)禁令、为中东恐怖组织融资、兑付清算大量可疑旅行者支票、为不记名股份公司开立账户、反洗钱管理失败等。涉恐交易总额达2500亿美元,被处以罚款19.2亿美元。
● 2012年,渣打银行因其美国分行隐瞒2500亿美元涉伊交易,被处以罚款7亿美元。
● 2017年,德意志银行因其莫斯科分支机构涉及洗钱违规问题被纽约州金融服务部罚款4.25亿美元。
随着经济全球化以及反恐形势日益严峻,我国金融机构以及一些企业和个人也受到国外监管机构的处罚或制裁。
1
2012年,中国昆仑银行因向受美国制裁的伊朗银行提供了上亿美元的金融服务,包括开立账户、汇款、充当受制裁银行开出的信用证的付款行,被制裁。2
2015年,建行及其纽约分行在遵守美国和纽约州的反洗钱、银行保密法方面存在不足。美联储与中国建行、中国建行纽约分行就存在的反洗钱缺陷问题达成和解。美联储公布了一系列要求建行进行整改的措施,其中包括在30天内聘用美方所认可的独立第三方机构,对建行纽约分行在2013年7月1日到2013年12月31日之间进行的美元清算交易进行再审核,以确定其中是否存在可疑的交易活动并予以上报。中国建行认同美联储要求其改善内部控制的指令。3
2016年2月,工行马德里分行涉嫌帮助西班牙犯罪集团洗钱而被当地警方逮捕6名高管。6月12日法庭披露文件显示,西班牙的犯罪集团将成包成箱的现金送往这家分行,后这笔款项被电汇到在中国的账户,涉及1亿美元洗钱计划中的一部分。4
2016年9月,美联储发布执法公告称农行纽约分行的风险管理和合规性存在“重大缺陷”,不符合美国财政部对于反洗钱的要求,违反了美联储对于“银行隐私保护”要求。被处以罚款2.15亿美元。5
2017年,中行米兰分行在2006年到2010年间,住在佛罗伦萨和附近的普拉托的297名中国人洗钱超过45亿欧元(相当于47.8亿美元),而一半的洗钱行为是通过中国银行米兰分行来操作的,都汇往了中国。中行米兰分行就该案达成庭外和解,同意支付60万欧元的罚金,4名中行员工因为洗钱罪获刑2年,缓期执行。这4名员工获刑,是因为没有将涉案的非法资金周转向上汇报,并掩盖了资金的来源和目的流向。
第二部分 国内反洗钱监管态势
中国反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的建设与完善已正式成为国家战略。
《反洗钱法》自颁布实施十年以来,各项法规和规范性文件日益更新,监管规则发生了较大转变。
反洗钱义务主体向特定金融机构扩展,强化对境外交易的监测。1.中国反洗钱12年历程2006年
◆《反洗钱法》颁布
◆建立金融机构大额和可疑交易报告制度。
◆国际权威反洗钱组织FAFT现场评估中国反洗钱和反恐怖融资工作2007年
◆中国成为FAFT正式成员,反洗钱工作得到国际社会广泛认可。
◆建立金融机构反恐怖融资报告制度。2008年
◆人民银行开展“天网行动”和“雷霆行动2009年
◆中国发布首份《中国反洗钱战略》2010年
◆中国人民银行完成首份《中国洗钱风险评估报告》2011年
◆全国人大颁布《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》2012年
◆中国成为第一个全面达到FATF反洗钱国际标准的发展中国家
◆支付机构纳入反洗钱监管2013年
◆开展大额和可疑交易报告综合改革试点
◆建立金融机构洗钱和恐怖融资风险评估制度2014年
◆构建国家洗钱和恐怖融资风险评估体系2015年
◆中国反洗钱监测分析中心与美国金融犯罪执法网络签署金融情报交流谅解备忘录2016年
◆《反恐怖主义法》正式实施
◆“完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管措施,完善风险防范体制机制”列入《十三五规划纲要》2017年
◆2017年9月13日,国务院办公厅发布《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见(国办函[2017]84号)》
2.“三反”体制机制建立
2017年9月13日,国务院办公厅发布《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见(国办函[2017]84号)》,明确指出反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制是建设中国特色社会注意法治体系和现代金融监管体系的重要内容,是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障,是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。
基本原则:四个坚持
●坚持问题导向,发挥工作合力。
●坚持防控为本,有效化解风险。
●坚持立足国情,为双向开放提供服务保障。
●坚持依法行政,充分发挥反洗钱义务机构主体作用。
目标要求
到2020年,初步形成适应社会注意市场经济要求,适合中国国情,符合国际标准的“三反”法律法规体系,建立职责清晰、权责对等、配合有力的“三反”监管协调合作机制,有效防控洗钱、恐怖融资和逃税风险。工作机制
?加强统筹协调,完善组织机制。进一步完善反洗钱工作部际联席会议制度,统筹“三反”监督工作。
?研究设计洗钱和恐怖融资风险评估体系,建立反洗钱和反恐怖融资战略形成机制。
?强化线索移送和案件协查,优化打击犯罪合作机制,形成打击洗钱、恐怖融资和逃税的合力。
?加强监管协调,健全监管合作机制,在行业监管规则中嵌入反洗钱监管要求,构建涵盖事前、事中、事后的完整监管链条。
?依法使用政务数据,健全数据信息共享机制。明确相关单位的数据提供责任和数据使用权限。
?优化监管资源配置,研究完善监管资源保障机制,适时扩大反洗钱、反恐怖融资监管范围。
3. 2017年反洗钱趋势通报会
2017年9月8日,中国人民银行召开2017年反洗钱形势通报会。人民银行党委委员、副行长殷勇指出,金融风险总体仍有上升压力,反洗钱工作面临严峻挑战。要从强化国家金融安全保障的高度,进一步提高对反洗钱工作的认识,不断完善反洗钱监管体制机制,维护国家经济社会安全稳定:一是围绕中心大局工作,严密防控洗钱和恐怖融资风险。二是深化改革,完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制。三是加强监管协调,加大反洗钱监管问责力度。四是强化风险管理,落实金融机构主体责任。4.新型趋势
2017年9月1日起,外汇局将上线银行卡境外交易外汇管理系统,境内发卡金融机构向外汇局保送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。
人行营业管理部、北京市住建委、北京银监局联合发文,2017年5月1日起,将房地产开发企业、房地产经纪机构纳入反洗钱义务履行主体,二手房买卖应使用本人帐户,对于退款按原支付途径返回。2017年10月,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会以及住房和城乡建设部三部委联合发布《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知(建房【2017】215号)》,指出“坚持房子是用来住的不是用来炒的”定位,要求规范房地产融资行为,加强房地产领域反洗钱工作。
《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》要求,自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台(非银行支付机构网络支付清算平台)处理。5.2017年保险业行政处罚状况
2017年,中国人民银行、保监会均加大了金融机构现场检查力度。
针对保险机构,整体处罚趋严:处罚金额较高,部分公司高管、反洗钱牵头部门负责人、直接责任人受到处罚。
以下为今年部分保险公司受到行政处罚的情况:
? 2017年8月28日,某保险公司云南分公司因未履行客户身份识别义务,被处以罚款20万元。
? 2017年8月30日,某财险公司甘肃分公司因未按规定履行客户身份识别义务,被处以罚款20万元。
? 2017年8月8日,某保险公司广元中心支公司因未按规定履行客户身份识别义务,被处以罚款20万元。
? 2017年9月6日,某保险公司滁州中心支公司因违反反洗钱相关规定,被处以罚款10万元。
? 2017年9月19日,某保险股份有限公司宜宾市分公司因未按规定履行客户身份识别义务,未按规定划分客户洗钱风险等级,未按规定留存客户身份资料,公司被处以30万元处罚,单位主要负责人及直接分管领导分别被处以1.5万元罚款,反洗钱牵头部门负责人及银保业务部门负责人分别被处以1万元罚款。
?2017年,某保险公司宣城中心支公司因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料及交易记录等规定 ,公司被处以23万元罚款,高管及直接责任人被处以2万元罚款。
? 2017年,某保险公司郎溪支公司因未履行客户身份识别义务,公司被处以8万元罚款,高管被处以0.4万元罚款。
?2017年,某保险公司绩溪支公司因未按规定履行客户身份识别义务,公司被处以8万元罚款,高管被处以0.4万元罚款 。
?2017年,某保险公司宜宾市分公司因未按规定履行客户身份识别义务,未按规定划分客户风险等级,未按规定留存客户身份资料,公司被处以30万元罚款,直接责任人及分管领导分别处以1.5万元罚款,反洗钱部门负责人及相关部门负责人分别被处以1万元罚款。
?2017年,某保险公司南充市分公司因未按规定履行客户身份识别义务,未按规定报送大额和可疑交易报告,公司被处以40万元罚款,2名直接责任人被分别处以1万元罚款。
?2017年,中国某保险股份有限公司大理分公司因办理理赔业务时,被保险人身份基本信息登记不完整,被保险人身份证明文件的复印件或影印件留存不完整 ,被处以罚款8万元。
第三部分 2017反洗钱监管要点
1.《三号令》贯彻实施
2016年12月28日,中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]第3号),于2017年7月1日实施。随后,人民银行陆续密集发布多项规范性文件:《关于<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>有关执行要求的通知》(银发[2017]99号)、《关于印发<义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引>的通知》(银发[2017]108号)、《关于大额交易和可疑交易报告要素及释义的通知》(银发[2017]98号)、《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发[2017]117号)、《金融机构大额交易和可疑交易报告数据报送业务要求和接口规范(2017)》等。1修订背景
■ 原法定异常交易监测指标已影响可疑交易制度有效性;
■基于行为特征的报送条件不符合以“合理怀疑”为基础报告可疑交易的国际标准;
■我国部分金融机构已经具备自定义异常交易监测指标的能力。2修订的主要原则
■解决现行可疑交易报告体系存在的突出问题;
■立足国情,充分吸收、借鉴国际通行标准;
■充分听取多方意见;
■整合原反洗钱和反恐怖融资可疑交易报告管理办法有关内容。3人员管理
■强化董事会和高级管理层反洗钱履职责任。
■将大额和可疑交易报告履职情况纳入对分支机构及及管理层、反洗钱相关人员的考核和问责。
■配备专职或兼职反洗钱人员;专职人员应至少具有3年以上金融从业经历。4系统建设
■建立大额交易和可疑交易监测系统,至少具有交易筛选、甄别分析和人工增补报送三类功能模块。
■遵循风险为本、全面性、适用性、动态管理、保密原则,按照案例特征化、特征指标化、指标模型化的流程,建设可疑交易监测标准,并嵌入反洗钱监测系统。
■按年度对交易监测标准进行定期评估,并跟进评估结果完善监测标准。5流程管控
■可疑交易报告至少设置初审和复核两个岗位,并经总部专门机构审定。
■建立健全可疑交易报告后续控制的操作流程。
■涉恐名单实时监测,且覆盖所有业务条线和业务环节;涉恐名单调整的,立即对所有客户及上溯三年内的交易启动回溯性调查。6控制措施
■注重人工分析、识别,合理确认可疑交易。
■遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则,加强可疑交易报告后续控制措施,包括:持续监测并提交报告;提升客户风险等级;经审批后限制交易方式、频率、规模等;经审批后拒绝提供服务乃至终止业务关系;向监管部门报告;向侦查机关报案等。
2.反洗钱分类评级
2017年1月16日,中国人民银行人民银行营业管理部印发《关于开展法人机构反洗钱分类评级管理工作的通知》(银管发[2017]12号),对法人机构实施反洗钱分类评级。部分人民银行分支行类比法人机构反洗钱分类评级指标针对当地分支机构实施了年度反洗钱分类评级。
反洗钱分类评级指标共计3类20项,其中制度、机制建设、技术保障能力、反洗钱基础工作(客户身份识别、客户风险等级监控、大额可疑交易报告、审计检查)所占分值较高,即该评级对反洗钱基础管理工作予以重点关注。张威凯1评级程序:
五个阶段:法人机构自评、人行初评、初评反馈与意见征求、人行复评、复评结果告知2评级指标:
设计指标:制度、机制、人员配备、系统建设
执行指标:反洗钱义务执行情况
检验指标:检查及处罚、工作报告、日常监管、基层行评价、行业监管部门评价等3评级分类:
5类11级:A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E。
直接评为D:违法情节严重、未积极整改导致反洗钱合规状况持续恶化。
直接评为E:发生重大风险事件影响恶劣;严重失密泄密;不配合反洗钱监管及调查;重大隐瞒、遗漏、虚假或误导性陈述;其他重大问题。4管理要求:
反洗钱分类评级结果只能用于人民银行及其分支机构开展反洗钱监管,不得用于其他目的。
不得擅自将评级结果对外披露或用于广告、宣传、营销等商业目的。5自评时间:
每年一次,每年1月20日前将自评表及相关证明文件材料报送人民银行营业管理部。6整改要求:
根据评级过程中发现的问题,组织落实整改,并及时向人行营管部报告整改情况。
A/B类:书面提交整改报告。
C类及以下:单位主要负责人或主管反洗钱工作的高管人员每半年向人行报告整改落实情况。
统计信息
保险业洗钱案件特点
1. 上游犯罪:以涉众性经济犯罪和贪污腐败犯罪为主
2. 涉案金额:平均涉案金额近200万
3. 涉及公司性质:以寿险公司为主
4. 产品类型:分红、万能、投连、年金、两全、意外险
5. 缴费方式:趸缴、期缴各半
6. 主要方式:购买大额保险、行贿保单、福利保单、保单质押、保单欺诈
保险业被洗钱利用的原因
1. 缴费灵活,趸缴、期缴、追加投资
2. 具有较高的现金价值
3. 保险费和保险金额较大
4. 投保人、被保险人和受益人可以不同
5. 容易变更资金所有权
6. 新兴的互联网业务导致客户身份识别的困难
保险业涉嫌洗钱案件呈大幅上升趋势

保险业洗钱案件还将继续高发的原因
1. 经济下行压力加大欢天喜帝,非法集资等洗钱上游案件高发
2. 反腐高压持续,腐败洗钱案件不断暴露
3. 投资型产品占比大
4. 互联网保险规模进一步增大
5. 保险业客户身份识别不到位、可疑交易分析水平不高、反洗钱信息系统功能不健全等问题长期存在
国内恐怖活动现状
2013天安门金水桥暴恐事件,造成5人死亡,40人受伤;
2014 乌鲁木齐恐怖主义袭击,造成31人死亡,90人受伤;
2014年昆明火车站暴恐事件,导致29人死亡,143人受伤。

单纯的严防死守并不能有效解决问题,切断恐怖组织资金来源是最大限度限制其活动范围与能力的根本措施。
反恐怖融资已成为反洗钱工作的一个重要领域。
洗钱典型案例
保险行业洗钱的上游犯罪多为集资、诈骗犯罪、贪污、腐败犯罪;
新型的互联网保险加大了客户身份识别的难度,易被洗钱利用。集资、诈骗洗钱

2011年12月,徐某以其女为被保险人,两天内分三次投保某保险公司分红型两全保险,分别趸交200万、290万、1710万元,总保费2200万元。由于短期内频繁大额投保,该公司反洗钱系统将其定义为异常交易,随后该公司对徐某进行了契约调查。经了解,徐某有自己的公司,主营成品油批发,名下有多处房产和名车,经济实力雄厚,但徐某存在多家保险公司投保情形刘立淇。鉴于对徐某经济情况无法做进一步了解,且投保数额巨大,经研究尤金妮公主,该公司向人民银行反洗钱监测分析中心报送了可疑交易。2012年9月,公安机关以徐某涉嫌非法集资案件为名,冻结了徐某的保单。
互联网保险洗钱

2015年,某保险公司发现营销员有组织恶意盗用他人身份信息进行投保的违规现象,共涉及异常保单106件,客户89名,代理人59名,保费256.95万元。至案发时为止,20件保单已在犹豫期内退保,其中13件交费账户和退保账户不一致,退保账户中资金已被转走印江教育网。涉案的异常保单具有以下特征:
1. 通过互联网或微信方式投保、退保。
2. 投保身份资料为盗用他人的身份信息。
3. 绝大多数“投保人”散布于中西部偏远地区,有些证实有丢失的身份证经历,异常保单所涉及的银行账户基本在外地开户。
4. 涉案的代理人多为新入司人员,彼此之间存在推荐关系或亲戚关系。
结语
2017年反洗钱监管形势,将中国反洗钱工作推向一个新阶段,也对反洗钱工作提出了更高的要求。我们应当从防控金融风险、维护金融体系安全稳定的大局出发,进一步强化风险管理,落实金融机构主体责任。
▼▼▼
推荐阅读
中信保诚人寿前三季度保险业务收入同比增长43.65%
如何利用“保险+信托”实现财富定向、有效传承?
关于食品添加剂的那些事儿
上一篇:保定空气质量指数 下一篇:2014款起亚K2发动机故障灯点亮-汽修领航者

繁华落尽 转瞬即逝

我们需要透过一系列的训练来突破关卡,我们需要达到一个不受到过去历史的羁绊的心境,透过这样的心境,进而引导成为一个适合进行前进到战士人,我们需要成为一个完美无缺的战士,我们的目标是遵循着力量进入无限的领域和穿越!